房屋经营抵押贷款，你真的了解吗？

房产抵押贷款已经成为很多企业或者个人解决资金周转的重要途径，因为房产抵押的期限长（一般3年 - 20年期限）、额度高（可以贷房产评估价的70% ，最高可贷90%）、利率低（目前利率在3%-3.65%之间）。但是很多人认为，只要名下有房产就可以在银行申请贷款，其实并非如此。

今天红颖给大家梳理一下银行贷款的受理条件、具体流程及注意事项。

办理房屋经营抵押贷款银行受理要求：
大致有以下5个审核标准，但各家银行受理的标准均为不同。

第一：对人的要求

借款人：一般是18 - 65周岁（部分银行接受借款人到70周岁）
抵押人：一般是18 - 80周岁（部分银行接受房产证上有未成年人的名字进行抵押））

第二：对房的要求
要求房产证在手，房龄一般房龄不超30年（部分银行接受40年内房龄）
一些银行对于房产面积、房子总价也作为参考受理的标准。

第三：对公司的要求
公司最好成立并持有时间超过1年，部分银行接受新公司、个体工商户申请抵押贷款

第四：对流水的要求
公司账户有经营流水，个人流水最好体现经营，能够覆盖月还款额的2倍，部分银行对流水的认定比较宽泛，可以是微信、支付宝、打卡工资等都可以灵活认定。（部分银行对流水无过多要求）

第五：对征信的要求
征信查询的侧重查看贷款有无逾期、贷款账户数、查询次数；
逾期要求正常使用2年内不连三累六，连续三个月，累计6个月逾期（逾期金额小可情况说明）；
查询要求一般是3个月不超过4次，6个月不超过8次。

下面我们来看办理房屋经营抵押贷款流程：

选择银行、准备材料、房产评估、银约、银行下户（抵押物拍照）、抵押中心办理抵押、银行放款（银行之间略有差异，部分银行还需要办理公证环节） 。

第一步：选择银行

在选择银行时，需要考虑以下几个因素:

利率：不同银行的利率存在差异，上海目前房屋经营抵押贷款的利率在3% - 3.65% 左右；
还款方式：不同银行的还款方式也有所不同，主流的还款方式有等额本息、先息后本等。
1）等额本息还款，是每期还款金额相同，包括本金和利息，在房屋按揭贷款中，多数人选择等额本息；
2）先息后本还款，是每期只归还利息，3年- 20年到期后一次性归还本金。
办理手续：不同银行的办理流程会存在差异，需提前了解好整个流程和需要提供的材料，以免后续补充材料，耽误用款。
贷款额度：不同银行的贷款额度也不同，大多数银行的可贷额度是房产评估价的70% ，部分银行可以做到80%- 90% 。以上就是选择银行需要考虑的因素，在办理贷款前一定要根据自身情况选择合适的银行。

第二步：准备材料

材料包括：夫妻双方身份证、房产证、户口本、结婚证、个人 及公司流水、购销合同、公司章程、营业执照、 公章法人章等；

其他资料：如离婚证、离婚协议、子女出生证明、关系证明等（视个人情况提供）。

第二步：房产评估
银行进行房价评估，根据评估价确认可贷的额度，一般银行的可贷额度是房产评估价的70% 减去剩余按揭贷款，部分银行可以做到评估价80% - 90% 。


第三步：银行签约
在评估通过确认好可贷金额后，借款人到银行签署借款申请，然后等待审批。（部银行可以线上扫码填写资料进行审批，快的银行当天就可以审批通过）

审批通过，确认好利率 额度 还款方式后，借款人夫妻双方需带好以上材料到银行，签署贷款合同及授信合同。


第四步：银行下户
银行老师或银行外包下户团队 会实地到抵押物家里、公司经营地拍照。


第五步：办理抵押
产权人（房产持有人）需要带房产证、身份证、银行邮寄的抵押材料包，到自己房屋所在区域的房产交易中心进行抵押登记
PS：部分银行会陪同产权人到抵押中心一起办理房屋抵押，部分银行 也有委托办理功能，银行直接线上抵押，不需要产权人出面操作。


第六步：放款
抵押登记办理完成7日左右，银行收到抵押中心的他项权利证书后，银行会将贷款受托支付到借款人购销合同指定账户中。
PS：部分银行要求对手方公司账户收款，部分银行接受放款至对手方的法人或股东个人账户。

注意事项：

1）贷款存续期间不要注销公司。
2）注意资金流向，不可以用于买房、炒股等用途。
3）保持好征信，不要有逾期，大面积增加负债。

总之，在办理房产经营抵押贷款时，每个人的情况都不相同，如：二次抵押、新产证、新公司、小孩房（产证有小孩名字）、老人房（产证有老人名字）等、所以一定要充分了解各个银行受理政策，针对个人情况选择适合的银行进行办理。