四种贷款购车渠道 选择之前看清利弊

□大河报·大河客户端记者 刘婷婷

现在，越来越多的消费者在买车时选择贷款的方式。记者经过调查发现，目前贷款购车的渠道分为银行贷款、信用卡分期、厂家金融及汽车信贷公司4种方式，各有利弊，消费者可以根据自己的实际情况进行选择。

越来越多消费者选择贷款购车

“现在越来越多的购车者会选择贷款买车，主要原因在于经济压力较小，资金灵活。”河南普润DS 4S店品鉴顾问张朋对记者说，现在购车的车主主要以80后、90后为主，房贷生活压力较大，分期贷款后可以提前实现买车愿望。“不花那么多钱就能办到事，开上好车。”河南中德宝4S店销售内训师尚德雨介绍，目前，他们店里贷款买车的消费者越来越多，平时可以占到60%以上，最多时候以占到当月销售的80%。

“首选贷款买车，可以买好车又不占用过多资金，可以多一些流动资金。”郑州从事商贸生意的代先生说，可以拿这些流动资金去赚更多的钱。90后的陈先生说，全款买车钱不够，分期就可以实现有车梦想，也不会给自己的生活造成太大压力。

“花明天的钱，开今天的车”，这种消费方式已得到众多消费者认可。同时，记者也留意到，目前郑州不少4S店展厅的醒目位置，都摆放着低首付、零利率、免担保金和服务费等广告贴语。

四种方式各有利弊

1.银行贷款

银行车贷属于最传统的汽车贷款业务，开展时间比较早，同时也不指定品牌车型，可以用银行理财投资产品作为担保。这类贷款申请时间比较长，手续相对繁琐，一般都需要房产、工作证明等条件支持，对贷款人的资质要求较高，而且办理贷款业务的流程也比较麻烦。

优点：购车成本相对较低，首付最低降至20%～30%。

缺点：一般对贷款人的固定或现金资产有较高要求，对贷款人的工作要求也有限制，贷款比例固定。

2.厂家金融

厂家金融也就是汽车品牌旗下的金融公司，这类金融公司优点是办理各种手续比较方便，一般在4S店即可完成申请、审批以及放款等流程，有活动时还能享受低利率甚至是短时期（比如一年或一年半）的免息优惠。通用、宝马、大众 、沃尔沃、长安等均提供汽车金融贷款服务。这种金融公司规模较大，信誉也很可靠，贷款分期相对较长，但不足是一般只针对品牌旗下车型提供贷款，且要收取手续费，一般是所购车型价格的2到3个点，如20万元的车需要5000多元手续费。

优点：贷款灵活度高、手续简便。

缺点：利率和手续费持平或略高于银行，如厂家有免息活动，可能会低于银行贷款。

3.信用卡分期

信用卡分期购车是时下最流行的一种车贷方式，主要是通过信用卡方式提供汽车分期贷款，有门槛较低、申请简便等优势。信用卡分期购车一般适合价格较低的车型，如10万元以下的车型，信用卡车贷不收取利息，而是手续费方式，分摊在每个还款周期中。手续费由各家银行制订，总体与银行贷款利率差别不大。

优点：门槛低，一般享受免息政策，各行可能还有信用卡积分活动。

缺点：手续费不同，不适合购买高价位车型。

4.汽车信贷公司

郑州一从事汽车行业8年的王先生介绍，目前市面上的汽车信贷公司，都是一些小规模的公司，提供金融贷款服务，这类公司一般不指定品牌，但利率相对较高，贷款周期较短，风险较大，这类信贷公司安全性很低，后期问题会比较多，一般不建议选择。

优点：审批资质低，个人征信有问题银行贷不了款的，可以选择信贷公司分期贷款。

缺点：可靠性不强，风险多，提前还款还可能会增加利息。

需要注意的是，贷款期间，车辆登记证、购车发票、全险保单会被押在银行或汽车金融机构，只有还清贷款才能解除抵押。在没有还清贷款之前，车辆所有权并不完全属于车辆购置者，也就是说不能任意处置车辆。