走过最长的路，就是汽车贷款的买车套路！

近些年随着购车金融政策的门槛逐渐降低，贷款购车已经成了一种潮流，无论是高端车，还是主打经济型车，有七成以上的消费者都倾向于贷款。然而，就当我们喜滋滋的准备“掏腰包”之际，却是稍不留神就会“中招”。

打算去贷款买车的朋友不妨先看看这篇文章，避免踩雷哦~

“免息/零利率”有代价

当你收集到一大堆零利率、低日供及免息购车信息，瞬间觉得拥有一辆爱车也不是太难事情。不过，俗话说“买的没有卖的精”，车友们先别高兴得太早，一些看上去很美的免息广告，背后却猫腻多多，暗藏“深坑”。

“零利率”车贷，利息是由汽车厂商补贴，但是“零利率”贷款一般都需要车主交付贷款额的2—7%作为手续费，如果购买的新车价格为20万，贷款50%，手续费5%，即便免息，也要支付5000手续费，是和首付一并支付的。

这也是变相的利息，还不能再享受新车的优惠价格，操作流程长、提车时间长等。所以，面对类似“免息/零利率”时，还是要综合对比新车的优惠价格，避免掉坑里了。

优惠政策要争取

不论全款买车还是贷款买车，买车价格一般都是一样的，没什么区别，那么就应该享受同样的裸车优惠。有的4S店会在你签订贷款合同后告诉你低息或免息贷款就无法享受购车优惠，这样瞬间又增加了一笔不菲的费用，

所以在贷款前一定要向4S店了解贷款买车有哪些附加条件，并且积极争取有利于自己的应得优惠。

捆绑销售有猫腻

2017年7月1日起实行的新《汽车销售管理办法》对“加价提车”、“捆绑销售”等常见问题进行了规范。然而事实上我们去买车的时候有可能不太了解这些，还是会上了当。

汽车贷款时，最常见的就是“捆绑销售”，如必须通过该公司购买全险，或是购买部分精品礼包等，车险可能会按照最高保额购买，并且买足各类附件险来提高保费，完全没有折扣优惠。遇到此类情况一定要引起重视，不要中了捆绑销售的套儿。

也有些销售会推荐“1元车险、零利率”方案，诱导贷款买车。“1元车险”包含了机动车盗抢险和第三者险等，但实际上，金额较小，其他保险依旧要自掏腰包购买，再加上手续费，并没有便宜。

合同白纸黑字要检查清楚

相比全款买车，贷款买车需要签订的协议或合同就多得多，但条款往往都是有利于保护经销商利益的，并且购车不像购房那样有银行、房产交易中心等多部门帮你严格把控，你能依靠的只有自己，所以需要自己仔细检查合同中有没有霸王条款、含糊不清的说法或其他猫腻，千万不能嫌麻烦草草签字，必要时可以跟4S店充分沟通更改合同或增加补充协议。要知道一旦签完，白纸黑字就有了法律效益，到时候出了问题自己再有理法律也不会站在自己这边了。

合同上内容一定要仔细看，首先，必须确认好每个月的还款金额，自己重新计算一下还款总额和利率。还要仔细确定还款确定是等额本息还是等额本金的还款方式，再确认还贷时间和最低还款额。

贷款时4S店经常会告诉你月供有多低，贷款时4S店经常会告诉你月供有多低，但不明确告诉利率到底是多少，有的时候就会出现算下来利率很高的情况。而且一定要注意每月按时足额还款，一旦逾期就会影响到自己的征信，未来就会留下诸多隐患。

退订协议需明确

购买汽车经常会遇到缴纳一定数额订金的问题，作为确定购车意向的订金在有的情况下是可以退给消费者的，但有的情况不能退，这些需要消费者和4S店具体协商清楚，并且落实到协议条款中。

尤其在办理贷款按揭的过程中，可能会遇到贷款无法审批放贷的情况，这些都是消费者无法预知和把控的情况，如果不把退订协议明确清楚，到时候又会白白损失一笔。

声明：本文转自微信公众号易车。