房屋抵押贷款200万，为什么我们劝卖房？

为了支持中小微企业发展，最近3年银行加大了对小微企业扶持力度，特别是企业经营过程中，只要您在北京有房有企业经营满半年以上，很容易获得银行企业流动资金贷款，贷款利率一般为3.2%-4.5%，如果是专精特新企业和海淀区科技企业还可获得1%贴息政策，比如评估1000万住宅房产就可以获得贷款额度700万，不过很多时候企业经营过程中由于回款周期或成本增加，可能依然会缺流动资金，而随着房屋抵押额度提升贷款利率也会随着提升，如果企业回款比较慢就存在一定风险，只能祈求企业本笔生意能顺利回款。有的小企业主由于不懂信贷政策，加杠杆太高只想快速解决贷款融资需求，很容易掉入高利产品陷阱，比如部分保险旗下小额贷款机构，民间借贷机构.....，可能年化利率高达10%-24%以上，在这个时候我们建议您还是卖房比较实在，及时止损解决企业流动资金问题。

经营贷客户案例：

客户孙先生是一家工程企业的老板，企业经营有5年了，在望京有套1100万的房产，2022年时候因为承包了河北XX弱电项目工程，需要融资700万，但是由于疫情影响和工程投入增加，还需要400万的投入........

通过1对1咨询我们了解到：

孙先生企业经营纳税比较少，通过北京XM银行申请了700万流动资金，而目前孙先生房产评估也就1000万左右，在咨询我们之前孙先生房产已经通过XX普惠申请加成贷融资了200万，年限为3年，还款方式为等本等息，但是缺口依然有200万，我们通过对孙先生加成贷业务融资进行测算，年利率高达24%，孙先生本次过来咨询希望解决两个问题：

1、增加融资200万加强企业流动资金。

2、对二次抵押贷款这个产品有没有什么办法降低还款压力。

对于这样的案例应该如何提供金融解决方案呢？

一、案例分析：

1、孙先生在北京属于有房产有企业，是做工程建设行业，基本符合银行准入条件。

2、孙先生提供房产为担保，从银行申请700万流动资金，加房屋二次抵押贷款200万，而房产评估1000万，接近满成业务，依然有融资缺口200万。

3、孙先生企业纳税比较少，无法通过企业税贷申请200万融资。

4、孙先生申请二次抵押贷款属于小额贷款产品，还款压力大需要及时止损。

温馨提示：在申请房屋二次抵押贷款过程中一定要了解清楚：贷款利率，还款月供，考虑到未来回款周期，不要盲目申请。

二、解决方案：

1、孙先生想用自己房产融资200万已经不可能，只能通过增加二套房产或者其他朋友来提供担保申请200万贷款。

2、及时止损卖房，孙先生XM银行贷款年息为4%，而追加房屋二次抵押贷款年息高达24%，这笔贷款业务基本吃掉孙先生做工程建设利润点。

三、方案选择：

孙先生通过和我们咨询师沟通后决定卖房来解决融资问题，主要优点如下：

1、卖房可以解决企业流动资金不足的问题。

2、工程建设投入回款周期有一定不确定性，而金融机构一抵和二抵是有时间限制和周期，如果出现违约后期很难获得银行贷款支持。

3、房子没有了只要工程回款可以在买，但是信用不良可能就是5-10年的问题。

对此孙先生表示：谢谢你们专业的建议，后期如果有朋友需求贷款我一定推荐给你们，我们也祝：孙先生生意兴隆，未来东山再起。

温馨提示：2023年随着银行和建委抵押政策变化，部分银行房屋抵押率可以提升到8成到8.5成，部分非银行金融机构推出二次抵押贷款（俗称：加成贷），这些产品在申请时候，一定要了解清楚还款月供，贷款周期，贷款利率，未来您的回款周期，切记不要盲目申请。