二手房交易中大额定期存单质押贷款的那些事儿

在二手房交易的过程中，有时候购房者可能会面临资金不足的情况，而此时大额定期存单质押贷款就可能成为一个解决资金问题的途径，作为一名二手房中介，我对大额定期存单质押贷款在二手房交易中的相关情况有着较为深入的了解,下面就来详细说一说。

什么是大额定期存单质押贷款

大额定期存单质押贷款是指借款人以未到期的大额定期存单作质押，从金融机构取得一定金额的贷款，并按期归还贷款本息的一种贷款业务，大额定期存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，与一般的定期存款相比，大额定期存单具有金额较大、利率较高、流动性相对较好等特点。

大额定期存单质押贷款在二手房交易中的优势

1. 解决资金短缺问题 对于购房者来说，购买二手房往往需要支付一笔较大的首付款，如果购房者手头的资金不够，通过大额定期存单质押贷款可以快速获得所需资金，顺利完成购房交易，一位购房者看中了一套价值200万元的二手房，自己有100万元的资金，但还差100万元的首付款，如果他有一张金额为150万元的大额定期存单，那么他可以将这张存单质押给银行，获得不超过存单金额一定比例（通常为90%左右）的贷款，即135万元左右，这样，购房者就可以用这笔贷款支付首付款,顺利买下这套房子。

2. 保持资金的收益性 虽然将大额定期存单质押出去了，但存单本身的收益并不会受到影响，在贷款期间，存单仍然按照原来的利率计算利息，只是这部分利息会被银行扣除一定的费用后支付给购房者，一张金额为100万元、期限为一年、利率为3%的大额定期存单，质押贷款后，如果银行扣除的费用为贷款金额的1%，那么购房者在贷款期间仍然可以获得100万元×3% = 3万元的利息收入，但同时需要支付135万元×1% = 1.35万元的费用，这样，购房者实际上获得了3万元 - 1.35万元 = 1.65万元的净收益。

3. 提高贷款审批效率 相比于其他贷款方式，大额定期存单质押贷款的审批流程相对简单，审批速度较快，这是因为银行对大额定期存单的安全性有较高的信心，认为存单作为质押物能够有效降低贷款风险，只要购房者提供的资料齐全、存单真实有效，银行在较短的时间内就可以完成贷款审批并发放贷款，这对于购房者来说非常重要，尤其是在二手房交易中，时间就是金钱，如果因为贷款审批时间过长而导致交易失败,将会给购房者带来很大的损失。

大额定期存单质押贷款在二手房交易中的流程

1. 存单准备 购房者首先需要准备好自己的大额定期存单，存单的金额、期限、到期日等信息要清晰明确，并且存单必须是真实有效的，购房者还需要了解存单是否可以质押,以及银行对于存单质押的相关规定。

2. 贷款申请 购房者向银行提出大额定期存单质押贷款申请，并填写相关的贷款申请表，在申请贷款时，购房者需要提供自己的身份证明、婚姻状况证明、收入证明、购房合同等资料，银行会对购房者的资料进行审核,以确定购房者的还款能力和贷款风险。

3. 存单评估 银行会对购房者提供的大额定期存单进行评估，确定存单的价值，存单的价值通常按照存单的本金金额乘以一定的折扣率来计算，折扣率的高低取决于存单的期限、市场利率等因素，存单的期限越长，折扣率越低；市场利率越高,折扣率也越低。

4. 贷款审批 银行根据购房者的资料和存单评估结果，对贷款申请进行审批，审批的内容包括购房者的还款能力、贷款金额、贷款期限、贷款利率等，如果银行审批通过,会向购房者发放贷款审批通知书。

5. 签订合同 购房者在收到贷款审批通知书后，需要与银行签订贷款合同和质押合同，贷款合同中会明确贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式等条款；质押合同中会明确存单作为质押物的相关条款，包括存单的金额、期限、到期日等，购房者在签订合同前，要仔细阅读合同条款,确保自己的权益得到保障。

6. 办理质押手续 购房者在签订合同后，需要与银行一起到存单的开户银行办理质押手续，在办理质押手续时，购房者需要将大额定期存单交给银行，银行会对存单进行冻结，并在存单上注明“质押”字样,银行会向购房者出具质押证明。

7. 放款 银行在办理完质押手续后，会按照贷款合同的约定将贷款金额发放到购房者指定的账户中,购房者可以用这笔贷款支付二手房的首付款或其他相关费用。

8. 还款 购房者在贷款期限内，需要按照贷款合同的约定按时还款，还款方式通常有等额本息还款法和等额本金还款法两种,购房者可以根据自己的实际情况选择合适的还款方式。

大额定期存单质押贷款在二手房交易中的注意事项

1. 存单的选择 购房者在选择大额定期存单时，要考虑存单的期限、利率、流动性等因素，存单的期限越长，利率越高，但流动性相对较差；存单的期限越短，利率越低，但流动性相对较好,购房者可以根据自己的资金需求和还款能力来选择合适的存单。

2. 银行的选择 购房者在选择银行办理大额定期存单质押贷款时，要考虑银行的信誉、贷款利率、贷款审批速度等因素，不同银行的贷款利率和贷款审批速度可能会有所不同，购房者可以多咨询几家银行,选择最合适的银行。

3. 贷款合同的签订 购房者在签订贷款合同前，要仔细阅读合同条款，确保自己的权益得到保障，如果对合同条款有疑问或不理解的地方，要及时向银行工作人员咨询，购房者要注意合同中的违约责任条款,避免因违约而承担不必要的损失。

4. 存单的保管 购房者在将大额定期存单质押给银行后，要妥善保管好存单的质押证明，存单的质押证明是购房者证明存单已经质押的重要凭证，如果存单的质押证明丢失或损坏,将会给购房者带来很大的麻烦。

5. 还款的安排 购房者在贷款期限内，要按照贷款合同的约定按时还款，如果购房者无法按时还款，将会影响自己的信用记录，并且银行可能会采取相应的措施，如加收罚息、提前收回贷款等，购房者要提前做好还款的安排,确保自己有足够的资金按时还款。

大额定期存单质押贷款在二手房交易中具有一定的优势，可以帮助购房者解决资金短缺问题，保持资金的收益性，提高贷款审批效率，购房者在办理大额定期存单质押贷款时，要注意存单的选择、银行的选择、贷款合同的签订、存单的保管、还款的安排等事项，以确保自己的权益得到保障，作为二手房中介，我会为购房者提供专业的建议和帮助,让购房者顺利完成二手房交易。