某企业向银行贷款20万元，年利率12%的条件下，应该如何选择？

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问：某企业需要向银行贷款20万元，年利率为12%，应该如何选择？

答：首先，我们需要了解贷款的种类和利率计算方式。目前银行的贷款种类主要有两种，分别是等额本息和等额本金。等额本息是指每月还款额相等，但是每个月还款中本金和利息的比例不同，前期还款中利息占比较高，后期则是本金占比较高；等额本金是指每月还款的本金相等，但是每个月还款中利息的金额是递减的。

在选择贷款种类时，需要根据企业的经营情况和现金流情况进行考虑。如果企业的现金流比较充足，可以选择等额本金的贷款方式，这样可以减少贷款利息的支出。如果企业的现金流比较紧张，可以选择等额本息的贷款方式，这样每月的还款额相对较低，可以减轻财务负担。

其次，我们需要了解贷款利率的计算方式。目前银行贷款的利率计算方式主要有两种，分别是基准利率加点和浮动利率。基准利率加点是指银行根据国家规定的基准利率，在此基础上加上一定的点数作为贷款利率，这个点数是由银行根据企业的信用情况和还款能力进行评估的；浮动利率是指贷款利率随着市场利率的变化而变化，这种贷款方式的利率相对较为灵活。

在选择贷款利率时，需要根据企业的信用情况和还款能力进行考虑。如果企业的信用情况比较好，还款能力比较强，可以选择浮动利率的贷款方式，这样可以享受到市场利率下降的优惠；如果企业的信用情况比较差，还款能力比较弱，可以选择基准利率加点的贷款方式，这样可以降低贷款利率的风险。

最后，我们需要注意贷款的还款方式和期限。目前银行的还款方式主要有两种，分别是等额本息和一次性还本付息。等额本息是指每月还款额相等，但是每个月还款中本金和利息的比例不同，前期还款中利息占比较高，后期则是本金占比较高；一次性还本付息是指在贷款到期时一次性还清本金和利息。

在选择还款方式时，需要根据企业的经营情况和现金流情况进行考虑。如果企业的现金流比较充足，可以选择等额本息的还款方式，这样可以减少财务负担；如果企业的现金流比较紧张，可以选择一次性还本付息的还款方式，这样可以减轻还款压力。

关于贷款小知识：在申请贷款时，银行通常会根据企业的信用情况和还款能力进行评估，这个评估过程包括企业的资产负债状况、经营情况、财务状况等多个方面。如果企业的信用情况比较好，可以提高贷款的通过率和获得更优惠的贷款利率。

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