车贷平台综合评测：投哪网、图腾贷、微贷网、融金所

如今的P2P理财产品就如同在商场买东西一样，各品台不断的推陈出新，什么房贷、车贷、票据业务贷款以及各种类型的工程贷款、信用贷款等等。而笔者则认为，虽然产品花样多，但是结合各类产品优势来说，周转灵活、手续简单、费用合理、时间短是投资者选择产品的优势所在，也是众多产品中投资客投资的理由所在，因此，车贷可以说是P2P理财产品中最受投资人青睐的产品。

评测平台：投哪网、微贷网、图腾贷、融金所

上述平台都是在车贷产品中最受关注的几家车贷平台，既有专注车贷的平台，也有多种产品并重的平台。

平台一：【投哪网】

安全系数8分、透明指数8分、流动指数6分、知名度9分、收益指数6分

投哪网是一家线上线下相结合的P2P平台，风控主要依赖线下，且团队庞大，对风控团队业务能力要求很高;平台主营产品是车辆抵押贷款，人力需求更高，运营成本也更高。根据官方提供的数据，目前投哪网在全国开设了28家线下直营分公司，总部及各地分公司的风控人员超过200人，自网点设置、人员配置的成本压力对公司而言是不小的负担。

在产品的运营上，投哪网是上述几家平台中产品类型最多的平台，有旺车贷、旺楼贷、多多盈、供应链、消费贷等多达7种产品，因此笔者认为在这七种产品中旺车贷是最受投资人青睐的产品，而由于产品过多也让更多的新手投资人觉得平台产品专注度不够，不知觉间拉高了风险，这也是很多投资人担心的。

投哪网在官方网站公示了相关的收费标准，同时平台每月会对外公布运营报告，但也没有相关财务报告，整个信息披露相对比较透明。在具体的标的详情中，投资者可以直观的看到标的的具体信息，包括借款的相关认证文件等。投哪网投资项目整体收益在7%-15%，期限集中在3-6个月，投资门槛不高，比较适合普通大众短期投资需求;另外平台提供了本息保障，如果遇到项目违约，平台可当日赔付。不过用户投资股票融资项目要谨慎，毕竟股市风险较高。

平台二：【微贷网】

安全系数9分、透明指数7分、流动指数7分、知名度9分、收益指数7分

微贷网是一家主要以车贷产品为主的P2P平台，专注度高，车贷产品占比近乎100%，借款主要是小额贷款，微贷网一万至十万的标的的金额占据了52%左右，与之对应的标的数占到总标数的81%，大额标很少，占比趋近于0，符合了小而分散的原则，风险更低。

微贷网的业务模式是P2P+车抵、风险准备金。平台主要是做车辆质押，另外平台有风险准备金拨备，当借款人出现逾期，平台利用风险准备金进行垫付，之后再处理抵押物。微贷网未说明车辆抵押估值如何进行，也没有披露机动车行驶证保单等车辆质押的关键信息，信息披露差。

其次微贷网负面消息略多，据网传，微贷网的良好还款情况可能与暴力追债有关，甚至电视台还对此进行过报道;微贷网利息强制下降的之前并未提前告知投资人，并且强制性将正在还款中的项目进行了降息处理，微贷网并未对此进行任何说明，态度强硬。

平台三：【图腾贷】

安全系数9分、透明指数8分、流动指数7分、知名度6分、收益指数9分

图腾贷是西南地区首家专注车辆质押的平台，在平台运营上注重信息披露和公开透明。在平台的安全和风控方面，图腾贷在行业内有着良好口碑，有成熟的风控团队，在专业能力上面无需置疑。图腾贷自2014年9月运营至今，在半年多的时间就取得了1.3亿的融资总额，其在竞争越来越激烈的P2P行业中能够异军突起，离不开其在车贷领域的高专注度，而要想取得投资人的青睐，踏踏实实的干实事也是必不可少的。

作为车贷平台的后起之秀，图腾贷在产品运营上有着强烈的专注度，截止目前，图腾贷车辆质押标占比趋近于100%，只有极少数的车辆抵押标。安全性更高，平均借款期限仅为1.5个月，1月标占比75%，2、3月标综合占比25%。用户资金周转更快、流动性更好。符合小而分散的原则，更让投资人放心。在透明性上图腾贷的投资者可以清晰的看到自己资金的流向和具体用途，不用担心资金被平台挪用为其他用途;另外，投资者首次提现都会有客服电话核实投资者信息，更加安全可靠。

平台四：【融金所】

安全系数8分、透明指数7分、流动指数6分、知名度8分、收益指数7分

融金所是一家深圳市易信投资担保有限公司创始于2010年的P2P平台，通过5年的发展已经成为一家集团性公司。融金所汇集了网络借贷、网络投资、信用担保、资料审批、资信管理、风险控制等六大服务体系，并已形成了“一站式”的金融服务平台。

截止目前，融金所融资总额达到23.27亿，其产品类型有汽车、房屋抵押产品，信用借款和公益性贷款产品等。其中汽车抵押标占比在60%以上，形成了以汽车抵押标为主，多种产品并行的平台特色。

在平台用户体验上，部分投资者都有反应网站体验差、不够透明等问题的反应。作为以汽车、房产抵押产品为主的P2P平台，若融金所能够加强网站体验、并增加透明度的话，相信会取得更多投资者的青睐的。

在对几家车贷P2P平台一番对比之后，相信大家都能够看到几家平台的优势所在，投哪网、融金所在车贷产品的基础上，有着大量的住房贷款产品和信用贷款产品，而在当下的P2P投资背景下，住房贷款产品相较于车贷产品，变现速度慢，风险更高，而融金所推出的信用贷款，则面临着坏账多、借款人还款压力大的尴尬窘境。因此，相对于投哪网和融金所，图腾贷与微贷网则没有这样的后顾之忧，在车贷领域的高专注度让其完全避免了回款慢与坏账多的问题，从根本上提高了风控能力，更好地保障投资者的资金安全。

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