#房产抵押贷款认知

这条视频聊一下抵押贷款。首先确定一个观点，没有完美的抵押产品，所有的产品都是有缺点的，朋友圈宣传的那种。年化低至3%，可以做到房价的8五成，最高可以批6000万，而且还可以10年先息后本，中间不需要还本金。

像这种东西是不存在的，这是一种缝合怪，它把很多家银行的产品的优势提取出来组合成一个新的产品。它的目的是为什么？它的目的是为了做营销，年化3%你就做不到八五成，八五成你就做不到十年，更妄论那种先息后本。如果利息低的产品利息低，银行的盈利就低，就不能出现坏账。

·第一个严格把控的一定是一定是风险，要风险第一，首先贷款的额度就不可能特别的高。

·第二个严格把控的就是客户的收入水平，1000万的房子贷款700万，每个月的月供21000块钱。如果你的收入在七八万块钱，可这种客户是不可能有坏账的。给你一笔便宜的贷款，银行也是无所谓的。

但是1000万的房子，想要拉高评估价贷到900万，客户的收入水平还不高，这种单子是没有银行愿意去做的。万一后面出现了坏账，1000万的房子拍卖900万很有可能卖不掉。

如果真的出现一个完美的产品，利息又低，额度又高，门槛又低，也不可能存活多久？大家都知道市场上存在着大量的贷款中介，真的有这种产品，他们会把海量的客户给推荐过去。本来一个银行之前的业务每个月放款也就两三个亿，三四个亿，突然暴增到20个亿，直接就把人家给吓死了，这个产品也会马上停掉。这种事在过去几年不是没有发生过。

给大家说一个主流的标准，这个标准是大家很容易达到的。

·第一个，年化利率在3.5-4之间，现在几乎每个银行都能做到这种规模。

·第二个，贷款额度评估的7折。

·第三个，还款年限是3-10年的，先息后本。

·第四个，收入水平，像公司的年营业额能够覆盖掉贷款的金额，这几个指标大家都是容易达到的，也是各个指标之间相互妥协之后的最优选择。

最后我建议大家千万不要贪心，因为贪心容易吃大亏。