小企业贷款风险案例 小企业贷款风险案例分析
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小微企业贷款风险该怎样防控？
鉴于小微企业贷款的高风险，金融机构则应该采取有效的策略和措施积极应对。除了严格按照常规的贷款“三查”，即贷前调查人员根据贷款风险度以及复杂程度，以可以获取真实有效贷款信息为前提，对贷款进行查真、查实；贷中审查人员对贷款的信用风险、操作风险、道德风险、担保品变现风险等进行全面、深入分析，提示风险并进行安全性审查和判断；贷后检查落到实处，做好预警、检查、调整、清收工作，金融机构还要采取以下措施，以防范、规避小微企业贷款的高风险。
防范小微企业贷款风险的措施包括：
1、采用风险定价，使收益覆盖风险。
根据“高风险高收益”、“ 收益覆盖风险”原则，金融机构对小微贷款一定要采用风险定价。可以根据小微企业的抵押率、资产负债率等指标，制定本金融机构的定价策略。如对于低抵押率、低负债率的企业，给予较为优惠的利率。对于高抵押率、高负债率的企业，采用高利率政策。但是“风险定价”并不是一味的高定价，过高的定价肯定会造成优质客户的流失。
2、了解小微客户、熟悉客户和企业。
金融机构无论是资产业务还是负债业务，经营的都是客户。所以一定要了解客户、熟悉客户。通过了解客户、熟悉客户，熟悉企业的经营状况、财务状况以及经营竞争环境，来把握企业的第一还款来源，把握企业的贷款用途合法、合规、合理，从而有效控制风险。
3、注重第二还款来源，特别是注重抵、质押物担保方式。
所有的贷款都要注重第一还款来源，小微贷款则同时要注重第二还款来源，特别是注重抵、质押物担保方式。当经济出现波动时，往往纯信用更容易产生逾期及不良，并且纯信用贷款的损失率远高于有担保的贷款。因此，要通过提高第二还款来源要求对小微贷款的高风险进行风险补偿。
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