聊聊汽车贷款金融公司的圈套#汽车租赁

这才是真正的金融公司的圈套，或者说我们在给金融公司打工，他们金融公司是怎么测算这个金融产品的呢？今天真哥给大家看一个真实的案例，非常真实的案例。

如果我们去看一台车，比如这个车落地是114800，如果是我在保证金为0，保证金在为0或者首付为0的情况下，我一个月还款还38000，8800，他的费率是多少呢？三年23个点，大家自己去看，三年二十三个点接近8个点，因为8个点的话三年不就24%了吗？在这种情况下，真实的投资回报率是什么情况？有一个投资回报率叫什么呢？IRR。

我相信很多小伙伴应该没听过这个东西，这个概念非常之神奇，就是这个是金融公司测算的内部投资回报率。为什么叫内部投资回报率？是金融公司给我们放一笔贷款，然后他每个月就会收钱回来，收钱回来之后，他要自己测算他自己的真实的利息成本。

我们看一下IRR是什么概念，为什么会出现IRR这个东西？因为你的钱每一期都是真实的现金。我给大家举个例子，比如说你一个月还3万多块钱，你今天2023年的6月2号还的这个3万多块钱，2026年的6月2号还的最后一笔3万多块钱，他们是对等的吗？他们不对等。

各位小伙伴，你们都知道有一个所谓的通账，或者有一个叫利息，那你现在的3800你存进去银行，银行都给你利息利息，三年之后那3万八不止那些钱了。所以说虽然你每个月都还这个值，但是你在三年之内，每个月还的这个值的真实情况，它是不一样的，每一笔钱他都不对等。

那么再回过头来，银行是不是在每个月在收我的钱，我给他还了，比如说36个月每个月还3万块钱，我在第18个月的时候，我是不是还了他54万了，我每个月3万，18个月不就还了，50已经回款54万了，回了54万之后还可以把这个钱再放出去，放给另一个租车公司，他们可能做了一台奔驰e的贷款对吗？这种情况下是不是也在有收益？

所以每一笔现金流虽然写的是38，000，但实际上他的现金流回款是不一样的。最重要算一个东西就是刚才所谓的这个IRR内部投资回报率。IRR是多少？各位小伙伴，IRR是13.81。这个东西就是一个公式，Excel表格一勒就勒出来了，但是让我自己拿手算，有一个非常简单的公式，我可以给你大家算个粗算的值，但是我不会算的那么清楚。这个IRR等于等额本息的一年的费率乘以2，简单粗暴！我再讲一遍。

·等额本息，刚才说等额本息的利息，刚才算的那笔贷款是多少点？7个点，7个点，IRR是多少？13.81。看见没有兄弟们翻倍了，兄弟们从7个点直接翻倍，这才是真正的金融公司的圈套，或者说在给金融公司打工，大家其实想的那一个点，其实还是比较浅层面的，真实情况就是金融公司赚翻了，翻倍这是真实的投资回报率，13.81这是7个点的费率要翻倍。

今天如果各位小伙伴，有个建设银行或者工商银行，走到你们面前的时候，他说我给你等额本息，一年4个点，三年12个点，这种情况下你粗算IRR就是8个点，就是4四个点，一年期四个点乘以两倍，其实是两倍低一点点，应该是7点几IRR，就是这个样子的换算。

那么IRR达到多少是划算的？像臻哥刚才给大家算的就是三年不是13.81吗，这个就偏贵了兄弟们，但是我刚才给大家看金融产品。

我不知道大家有没有印象，就是他是没有没有首付没有保证金的，意味着他是0首付，0首付的情况下人家贵是很正常的，对不对这没毛病对吧？那么又回过头来，IRR低于多少合适呢？就是大家适合去拿，IRR低于10以内大家都能拿。

各位小伙伴，IRR低于10以内都能拿，如果你胆敢像臻哥这个样子，我给大家看一下，这个我不知道能不能看到，大家能不能看到我后台这里有个数字299台车，如果你想做到我这个车的数量的时候你会发现，IRR低于13个点我都拿，14个点我都敢拿。

各位小伙伴听懂的点个赞。