买车那点事-汽车贷款

从2016年以来，汽车贷款从一个无序状态逐渐变得越来越规范化，随着很多主机厂推出了厂家汽车金融政策，汽车贷款已经从手续复杂变成了简单易操作。但是汽车贷款环节，仍然有许多的雷，下面我具体讲一下，作为小伙伴的你，如何识别贷款中的雷，如何绕开其中的坑。

首先作为消费者的小伙伴认知里汽车贷款有这么几个构成部分：第一，首付款；第二，手续费；第三、定位费（GPS或者叫VPS）；第四、尾款；第五、其他款。下面我展开来逐一介绍。

首付款

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顾名思义，就是前期你需要缴纳给4S店的款项。这个首付比例是按照汽车发票的价格（发票价格不一定是你买车的真实价格，之后我会单独作为一个文章介绍发票价格中的隐患），比方说，你的首付比例是20%，你的发票是10W，那么你的首付款就是2W，如果首付比例是30%，那么首付款就是3W，这个比较好理解。

手续费

这里也是4S店的利润所在，真正意义上国家已经不允许收取“手续费”（或者叫金融服务费），但是因为这是4S店当下的主要利润来源之一，所以，各个店依旧会隐晦的收取，或者绑定收取。这里说一下，很多店的销售顾问会介绍，说这个钱是代银行收取的，或者代厂家收取的（如果是厂家的金融贷款）。其实，完全没有这回事，不论是银行或者主机厂都没有要收取这个费用，个别主机厂会有贴息，当然有的会让经销商4S店贴一部分，不会太多，几百到一千左右，但是，这个钱4S店往往不想自己出，所以，羊毛出在羊身上，只好假借一个名头，让消费者出了。但是，作为消费者你需要知道，所谓的手续费，就是4S店的纯利润，不论是收了你1000还是几千，都是纯收入呦。

定位费

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所谓的定位费，就是在你车上安装一个VPS或者叫GPS的定位系统，目的是万一在还款期间，作为购车人没有了还款能力，贷款机构能够第一时间知道你的车在哪里，然后采用法律或者非法律途径（一般会安排社会闲散人员去购车人家里直接拖车）将购车人的车扣押，有的VPS集成了断油断电功能，贷款机构远程就可以将你的车熄火，停电，这里面藏着巨大的安全隐患和隐私泄漏隐患。但是现在很多车企的车型，本身需要你下载APP，在APP里，你自己就可以看到你自己车的位置，车况等信息，这就代表了车辆本身就集成了定位功能，不需要安装VPS。

这里强调：无论是走银行金融，或者厂家的金融，安装定位都是不花钱的，几年前会收取300-500元设备费，但是这几年随着设备价格越来越便宜，当然还有其他原因，安装定位，已经不收费了，甚至有的4S店收取了你的定位费，也根本懒得给你安装。所以，这块费用也是利润里的重头戏。

尾款

尾款就是除去首付之后的费用，里面包含了剩余的本金和利息。比方说10W的车，首付2W，剩余的本金就是8W，有的贷款是无息的，那你只需要按照贷款要求，或者18个月或者24个月，或者36个月等等，还完尾款就可以了。如果有利息，按照利率算出每个月的利息，比方说利率是3.2%，1W利息就是320元，分到每个月就是26.66元。

注意，这里有个雷区。利率我们通常认为的是年利率，但是有的贷款机构告诉你的利率却是月利率或者日利率，合同里很小的字，你要识别明白，这里面差了很多钱。不少消费者都踩雷了，但是合同白纸黑字签着你的大名，欲哭无泪。当然，这里也有的银行为了让你听不懂，绕晕客户，搞了一个万元系数，其实和利息概念一样，算法略有不同。

其他款项

很多厂家现在推出了无息贷款，比方说消费者贷款发票价格的50%，24个月无息等，这都是厂家为了刺激销售。但是有的4S店为了多挣钱，却说，有利息，但是利息很低，需要前置利息，就是让客户交首付的时候先把利息交上，比方说让客户缴纳1000元不等，有的客户想，我贷款6万，三年一共才1000元利息，非常合适啊，所以还很高兴的就给了。其实呢，这钱根本没有必要缴纳，多交的都进了4S店的腰包了。

当然，林子大了什么鸟都有，万变不离其宗。各地各店都有自己的套路，说说你们当地都有什么其他费用吧，也可以添加我的关注，@我，我会逐一解答。